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Assurance responsabilité civile professionnelle médicale : l’initiative privée mise à mal - DROIT MEDICAL - Revue
 

  | SOMMAIRE | PLAN | RÉSUMÉ    

 
Responsabilité civile médicale
Assurance responsabilité civile professionnelle médicale : l’initiative privée mise à mal
Prise en charge des primes d’assurance
Première publication : 1er janvier 1970, mise en ligne: jeudi 31 août 2006 -  Jérôme Monet

Les dispositions réglementaires relatives à la prise en charge d’une part de prime responsabilité civile professionnelle médicale par l’assurance maladie sont parues dans le décret n°2006-909 du 21 juillet 2006, relatif à l’accréditation de la pratique professionnelle des médecins et des équipes médicales exerçant en établissement de santé. Cette participation de la caisse nationale d’assurance maladie des travailleurs salariés aux assurances en responsabilité civile n’est pas sans conséquence, pour chacune des parties en présence : praticiens, patients, Etat, assureurs et établissements de santé.

Ce nouveau décret relatif à l’accréditation des médecins et des équipes médicales intègre un chapitre modifiant le Code de la Sécurité sociale, en son article D 185-1, et crée la possibilité d’une prise en charge d’une partie de la cotisation annuelle d’assurance d’un praticien libéral par la caisse primaire d’assurance maladie (CPAM) dans le ressort de laquelle il exerce son activité. Seulement, le défaut d’information à ce sujet est flagrant pour le grand public. Il ne suffit pas d’être médecin pour pouvoir bénéficier de cette aide. Comme à chaque fois, l’Etat a su mettre des barrières et des gardes-fous là où les deniers publics sont engagés. Ce n’est pas par hasard que nous retrouvons ces dispositions dans un décret relatif à l’accréditation de la pratique professionnelle des médecins et des équipes médicales exerçant en établissement de santé.

Notre lecteur ne s’y trompera pas, les CPAM ne payeront pas les yeux fermés des montants importants de primes d’assurance responsabilité civile professionnelle (RCP) médicale. Les conditions sont définies pour limiter le « secours » promis aux praticiens.

Si cette réglementation était nécessaire, ne se place-t-elle pas du mauvais côté de la barrière ? L’initiative étatique n’aurait-elle pas dû faire pression sur les compagnies d’assurances dont le rôle est « aussi et surtout » de réguler et de maîtriser un risque assurable ? Il semble pourtant que la société hospitalière d’assurances mutuelles (SHAM) s’engage sur ce chemin.

Nous nous concentrerons donc dans un premier temps à l’analyse exégétique du texte réglementaire avant d’apprécier pourquoi l’auteur de ces lignes réprouve la manière et les moyens mis en œuvre par l’Etat.

La prise en charge conditionnée d’une partie des cotisations annuelles d’assurance RCP médicale par l’assurance maladie

Rien n’est gratuit et c’est bien le propos de ce décret. Afin de pouvoir indiquer comment va être effectué le calcul de la participation de la CPAM, nous indiquerons comment y parvenir.
Si le chirurgien se doit d’être un bon gestionnaire des conséquences administratives de l’exercice de son art (compte rendu post opératoire, etc.), nous pouvons nous demander s’il ne doit pas à présent se consacrer uniquement à une activité purement administrative. De quoi décourager les plus motivés.

Les critères cumulatifs de la participation des CPAM aux assurances RCP médicale.

Deux séries de critères sont mises à la charge du praticien voulant bénéficier de la participation de la CPAM.

-  Les critères objectifs

Il s’agit d’un praticien exerçant l’une des activités énumérées à l’article D4135-2 du Code de la Santé Publique [1].

Le praticien candidat à la prise en charge partielle doit être conventionné (il est régi par la convention nationale mentionnée à l’article L162-5 du Code de la Sécurité sociale) ou régi par le règlement arbitral mentionné à l’article L162-4-2 du Code de la Sécurité sociale.

Enfin, ce praticien doit impérativement être accrédité au sens de l’article L4135-1 du Code de la Santé Publique ou engagé dans une procédure de renouvellement de cette accréditation. Cette accréditation s’effectue auprès de la haute autorité de santé selon les dispositions de l’article L1414-3-3 du Code de la Santé Publique [2]

A contrario, un praticien n’ayant pas engagé de procédure d’accréditation de son activité ne peut pas prétendre à une participation de l’assurance maladie dans le paiement d’une partie de sa prime d’assurance RCP médicale annuelle.

Cette généralisation de l’accréditation est une bonne chose mais elle doit avant tout servir de référentiel auprès des compagnies d’assurances afin de faire baisser les appels de primes RCP en cas de maîtrise du risque. Il s’agit d’un outil essentiel de prévention des risques qui doit faire foi auprès des compagnies.

-  Les critères subjectifs

Si les critères objectifs sont réunis, les praticiens peuvent bénéficier de la participation de l’assurance maladie au paiement d’une partie de leur prime d’assurance RCP.

Les actes pratiqués sont régis en partie par les dispositions de L’article D185-1 alinéa 2.

Article D185-1 alinéa 2

« Les médecins exerçant en établissement les spécialités mentionnées à l’article D. 4135-2 du code de la santé publique peuvent bénéficier, de la caisse primaire d’assurance maladie dans le ressort de laquelle ils exercent leur activité, d’une aide annuelle variable en fonction du montant de la prime d’assurance en responsabilité civile qu’ils ont à leur charge, de leur spécialité et de leurs conditions d’exercice, dès lors que plus de la moitié des actes techniques qu’ils réalisent sont :

1º pour ce qui concerne les spécialités mentionnées du 1º au 17º de l’article D. 4135-2 du code de la santé publique, des accouchements, des échographies obstétricales ou des actes inscrits sous l’appellation "acte de chirurgie" ou "acte d’anesthésie" sur la liste mentionnée aux articles L. 162-1-7 et R. 162-52 du présent code ;

2º pour ce qui concerne les spécialités visées aux 18º, 19º, 20º et 21º, les actes interventionnels remboursables suivants : actes d’endoscopies de l’appareil digestif, actes de proctologie, actes d’endoscopies de l’appareil respiratoire, actes par voie vasculaire transcutanée, échographies obstétricales. »

Il est donc imposé au praticien libéral, candidat à l’aide de l’assurance maladie, de concentrer la moitié de son activité sur certains actes.

Dès lors, que reste-t-il de la notion de praticien libéral ? Où est la liberté d’exercice du praticien libéral ? L’initiative privée est donc mise à mal, elle est cantonnée à certains actes définis par ce décret. Exercer son art en toute liberté serait donc devenu du luxe, un véritable privilège : celui de pouvoir payer son assurance RCP ?

Le mode de calcul de cette aide annuelle

Cette aide annuelle est calculée à partir d’un seuil minimum d’appel de cotisation de 4 000 euros dans la limite d’un seuil maximum fixé selon les spécialités :

- à 18 000 euros pour la gynécologie obstétrique et l’obstétrique ;
- à 7 000 euros pour l’anesthésie réanimation et la réanimation médicale ;
- à 15 000 euros pour les autres spécialités mentionnées à l’article D.4135-2 du code de la Santé Publique.

Le montant de cette aide est calculé dans les conditions suivantes :

50 % de cette part pour les médecins non autorisés à pratiquer des honoraires différents et pour les médecins autorisés à pratiquer des honoraires différents ayant adhéré à l’option de coordination ;

35 % de cette part pour les médecins autorisés à pratiquer des honoraires différents n’ayant pas adhéré à l’option de coordination.

Le décret n°2006-909 du 21 juillet 2006 indique qu’à titre transitoire, pendant une durée de trois mois à compter du 23 juillet 2006 [3], le bénéfice de l’aide de l’assurance maladie est accordée au médecin sur présentation d’une attestation de son engagement dans la procédure d’accréditation délivrée par un organisme agréé (article D.4135-6 du Code de la Santé Publique) et de son contrat d’assurance.

Ce décret, sous prétexte d’instaurer une aide financière, oblige donc les praticiens libéraux à renoncer à leur liberté d’exercice et impose la généralisation de l’accréditation. Mais la solution n’est-elle pas plutôt à rechercher du côté des compagnies d’assurances ?

Par ce décret, l’Etat impose également aux CPAM d’analyser les risques d’une activité libérale. Par conséquent, les compagnies d’assurances n’ont plus aucun pouvoir d’initiative. L’Etat semble vouloir étouffer les seules compagnies d’assurances qui souhaitent encore se battre au côté des praticiens, au lieu de favoriser l’engagement d’un partenariat durable entre assuré et assureur dans la maîtrise et la prise en charge des risques liés à la RCP médicale.

Une méthode et des moyens étouffant toute initiative privée

Nous soulignons le grand danger apporté par cette nouvelle norme réglementaire. En effet, les compagnies d’assurances garantissant le risque de RCP médicale sont désormais uniquement présentes pour indemniser les victimes.
Exit les notions fondamentales de prévention, de contrôle et de régulation d’un risque assurable.

Ce désengagement partiel des compagnies d’assurances dans leur rôle le plus fondamental, celui d’analyser le risque d’un assuré, est préjudiciable au praticien libéral. Il est certain que les primes d’assurance vont augmenter, puisque la compagnie d’assurance ne se référera qu’aux indemnisations réalisées au cours des exercices précédents pour fixer son appel de prime au 31 décembre de chaque année. Cette analyse ne prendra donc pas en compte le travail fourni par le praticien accrédité pour améliorer son exercice et donc prévenir les sinistres en devenir.

De plus, le manque de force du gouvernement à imposer aux compagnies d’assurances une analyse complète du risque RCP médicale par le biais de l’accréditation, qui semble être un instrument de régulation et de contrôle impératif pour lutter contre l’intensité de certains sinistres RCP, risque d’inciter certaines compagnies à se retirer définitivement du marché de l’assurance RCP médicale.
Si l’assurance maladie prend en charge une partie des cotisations annuelles d’assurance RCP des praticiens, pourquoi n’aurait-elle pas pour rôle à court terme de régler les sinistres à la place des compagnies d’assurances ?

On remarque, à regret, le passage d’une logique de responsabilité civile à celle d’indemnisation. Le grand perdant dans cette histoire est également le patient, qui va, à n’en pas douter, se retrouver enfermé dans des barèmes d’indemnisation stricts.

Il apparaît dommageable que l’Etat ne soutienne pas des initiatives, telles que celles engagées par la SHAM, qui essaye contre vents et marées de chercher les causes de la mise en jeu de la RCP médicale.

 

 

[1] L’article D4135-2 du CSP dispose que : « peuvent demander à être accrédités les médecins exerçant en établissements de santé ayant une activité d’obstétrique, d’échographie obstétricale, de réanimation, de soins intensifs ou exerçant l’une des spécialités suivantes : 1) chirurgie générale ;
2) Neurologie ;
3) Chirurgie urologique ;
4) Chirurgie orthopédique et traumatologique ;
5) Chirurgie infantile ;
6) Chirurgie de la face et du cou ;
7) Chirurgie maxillo-faciale et stomatologie maxillo-faciale ;
8) Chirurgie plastique reconstructrice ;
9) Chirurgie thoracique et cardio-vasculaire ;
10) Chirurgie vasculaire ;
11) Chirurgie vasculaire et digestive ;
12) Gynécologie obstétrique, ou gynécologie médicale et gynécologie obstétrique ;
13) Anesthésie réanimation ;
14) Réanimation médicale ;
15) Stomatologie ;
16) Oto-rhino-laryngologie ;
17) Ophtalmologie ;
18) Cardiologie ;
19) Radiologie ;
20) Gastro-entérologie ;
21) Pneumologie.
Pour les spécialités mentionnées aux 15 à 21, seuls les médecins exerçant une activité chirurgicale ou interventionnelle peuvent demander à être accrédités. »

[2] L’article L1414-3-3 dispose que : « au titre de sa mission d’accréditation des médecins exerçant en établissements de santé, la haute autorité de santé est chargée :

1) de recueillir auprès des médecins ou des équipes médicales qui demandent à être accrédités les déclarations des événements considérés comme porteurs de risques médicaux et de procéder à leur analyse ;

2) d’élaborer avec les professionnels et les organismes concernés, selon des méthodes scientifiquement reconnues, ou de valider des référentiels de qualité des soins et des pratiques professionnelles fondés sur des critères multiples ;

3) de diffuser ces référentiels et de favoriser leur utilisation par tous moyens appropriés ;

4) d’organiser la procédure d’accréditation des médecins ou des équipes médicales au regard des référentiels de qualité des soins et des pratiques professionnelles ;

5) de veiller, par tout moyen approprié, à la validation des méthodes et à la cohérence des initiatives relatives à l’amélioration de la qualité dans le domaine de la prise en charge des patients.

[3] Date de publication au journal officiel de la république française du présent décret.




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Forum de l'article

  • Assurance responsabilité civile professionnelle médicale : l’initiative privée mise à mal
    7 août 2007, par Dr VIGNON
    Je suis tres interessé par votre article car directement concerné/ Je pratique une activité à risque "echographie obstetricale". J’ai suivi une EPP avec succès. Ma caisse CPAM refuse la prise en charge parce que non spécialiste. Je fais partie des echographistes exclusifs rangé dans la categorie "généraliste" sous classe 99 MEP. Donc inégalité de traitement que l’on soit spécialiste ou generaliste vis à vis d’une activité à risque. Un second point peut etre soulevé. La prise en charge pour les spécialistes doit correspondre à une activité couvrant 50% de leur activité technique, soit le schema suivant tout a fait compatible : activité technique de 20% par rapport à l’exercice et plus de 50% de cette activité technique en echographie par exemple soit au total 10% d’activité echographique par rapport au reste de l’activité, donc tout le monde peut etre indemnisé. Celà semble etre confirme par l’arreté du 06/02/2007 fixant le niveau de l’aide par les CPAM à 500€ . _
  • > Assurance responsabilité civile professionnelle médicale : l’initiative privée mise à mal
    16 novembre 2006, par Dr Christian Cistac

    "Si l’assurance maladie prend en charge une partie des cotisations annuelles d’assurance RCP des praticiens, pourquoi n’aurait-elle pas pour rôle à court terme de régler les sinistres à la place des compagnies d’assurances ?..."

    en fait pas du tout, car au contraire la CPAM est la grande gagnante des procédures puisqu’elle récupère tous ses frais engagés, même sur le montant de l’IPP, et il ne reste au patient que l’indemnisation des souffrances endurées et du préjudice esthétique, c’est à dire souvent pas grand chose.

    • > Assurance responsabilité civile professionnelle médicale : l’initiative privée mise à mal
      5 décembre 2006, par Jérôme MONET

      Nous vous remercions de l’intérêt porté à cet article et pour votre remarque.

      Le principe sur lequel repose le droit médical est clair : Une faute, un préjudice certain et un lien de causalité entre ces deux éléments.
      Le but d’une indemnisation est de réparer et de compenser un préjudice certain.
      La victime qui justifie ce droit à indemnisation doit être remise en l’état où elle se trouvait avant de subir ce dommage. Une indemnisation n’a pas pour but d’allouer une compensation financière exorbitante à la victime d’un dommage. Elle doit uniquement réparer les conséquences pécuniaires subies par la victime, du fait de ce dommage.

      Dès lors, avant que le préjudice corporel de la victime ne soit consolidé, la sécurité sociale engage des frais de soins pour cette victime. La sécurité sociale devient alors créancier du tiers responsable. Elle est juridiquement fondée à réclamer le paiement des frais engagés pour le compte de la victime. Il s’agit du recours des organismes sociaux contre le tiers responsable.

      Le bénéficiaire de ces soins n’est autre que la victime. Le patient victime bénéficie donc d’une indemnisation lui permettant de consolider son préjudice corporel. La sécurité sociale ne sort pas bénéficiaire de cette opération.

      Là ou nous avons essayé d’attirer l’attention du lecteur, et là où nous rejoignons votre point de vue, est le danger de confier le paiement d’une partie des primes d’assurance RCP aux CPAM. En effet, les CPAM peuvent par ce biais essayer de limiter le montant des indemnisations qu’elles peuvent engager pour les victimes et ainsi créer une sorte de barème d’indemnisation pour chaque cas de dommage corporel.

      Jérôme MONET _

      • > Assurance responsabilité civile professionnelle médicale : l’initiative privée mise à mal
        5 octobre 2007, par Nous
        Pour ma part qui ne suis pas médecin , je trouve complètement immorale de donner à des médecins qui gagnent des sommes folles une participation financière importante sur leur assurance , payée par les CPAM ..c’est nous pauvres cochons de payeurs qui alimentons les CPAM par nos cotisations ..
        il y en a marre de la médecine à deux vitesses ...
        d’autant que les chirurgiens pratiquent des dépassements d’honoraires sans limites ..pour pouvoir prendre une assurance conséquente ( cela m’es arrivé ..le chirurgien lieu même me l’a avoué )....
        Il faudrait que cet état de fait (remboursement d’une grande partie des assurances remboursées) soit mis dans la presse grand public ....
        Cela serait étonnant d’avoir une réponse de votre part ...dommage mais j’aimerai bien en avoir une ...
        Merci de m’avoir lu jusqu’au bout
        • > Assurance responsabilité civile professionnelle médicale : l’initiative privée mise à mal
          5 octobre 2007, par Bertrand Hue

          Vous oubliez quelques détails :

          les médecins payent des cotisations en fonction de leurs revenus, tout comme vous ;

          vous semblez mettre tous les médecins sur un pied d’égalité concernant leurs revenus, c’est mal connaître le niveau de rémunération des médecins hospitaliers et des médecins secteur 1, surtout rapporté au taux horaire ;

          parmi les médecins, il y a les internes, la remarque concernant leur taux horaire est encore plus criante ;

          c’est mal connaître le niveau de rémunération des principaux pays développés que d’estimer que les médecins français sont trop bien payés ;

          c’est mal connaître la Sécurité sociale qui tient des statistiques sur les dépassements d’honoraires autorisés et qui n’hésite pas à porter plainte contre les médecins qu’elle estime ne pas respecter le tact et la mesure auxquels ils sont tenus.

          Pourquoi avoir fait appel à un chirurgien qui prend un dépassement d’honoraires ? Pour qu’il soit bien assuré en raison des primes élevées réclamées à un chirurgien ?

          L’assurance des médecins a fait l’objet de nombreux articles dans la presse grand public.

          Certaines réponses nous obligent à des recherches et nous demandent du temps ; d’autres obtiennent des réponses bien plus rapides.

          • > Assurance responsabilité civile professionnelle médicale : l’initiative privée mise à mal
            8 octobre 2007, par nous

            Merci pour votre réponse ...

            Vous aussi vous oubliez qqs détails ..donnez moi un chirurgien qui ne fait pas de dépassement d’honoraire ????en clinique et même en milieu hospitalier ..(ex : pour une appendicite un dépassement de 600€ ...la ss sans réponse à ce dépassement )vous croyez que cela est normale ???80€ pour un Duphuitren..alors qu’en 7 minutes, même moins c’est terminé ...etc
            La sécurité sociale n’a pas les moyens de surveiller les chir et médecins sur les dépassements loin de là ...
            l’assurance des médecins ????? ..ce n’est pas a la sécurité sociale de financer leur assurance ..c’est un peut fort !!!!
            Il est évident que les médecins payent les cotisations comme tous les Français..il ne manquerait plus que ça ....
            Enfin c’est bien dommage que nous nous orientons allègrement vers une médecine des "riches" et une des "pauvres"

            • > Assurance responsabilité civile professionnelle médicale : l’initiative privée mise à mal
              8 octobre 2007, par Bertrand Hue

              Dans le public, la très grande majorité des chirurgiens hospitaliers n’a aucune activité privée et ne prend pas de dépassements d’honoraires. En privé, la majorité des chirurgiens secteur 1 ne prend pas de dépassements d’honoraires.

              Vous pensez que la rémunération doit se faire au temps passé ? Un geste médical simple peut durer longtemps, alors qu’un geste très technique et délicat peut être effectué rapidement.

              Les "débutants" (au minimum dix ans d’études) mettent souvent plus de temps à effectuer un acte médical technique : ils doivent être payés plus ?
              Un acte médical qui ne prend que quelques minutes peut être effectué avec un matériel qui vaut plusieurs centaines de milliers d’euros, sans compter son entretien et le personnel qu’il faut pour le faire fonctionner.

              Il existe de nombreuses idées reçues, très souvent médiatisées, dans le domaine de la santé. On fait des généralités de situations particulières. Tout n’est pas aussi simple.

              • > Assurance responsabilité civile professionnelle médicale : l’initiative privée mise à mal
                8 octobre 2007, par nous

                Nous n’allons pas continuer la discussion pendant des lustres, mais je m’aperçois que vous ne répondez pas aux questions posées...
                C’est vraiment dommage qu’étant une sorte de porte parole des médecins vous n’ayez pas le courage des mots ....
                Vous trouvez beaucoup de chirurgiens en secteur 1 dans le privée ???...et je peut aussi vous donnez des noms du secteur 1 qui prennent des dépassements .
                Le matériel est cher ..ok
                Comment faisaient vos anciens maitres ???
                Vous avez un langage de "politique"= langue de bois ....c’est vraiment dommage ..

                Encore merci de vos réponses qui n’éclaire en aucune manière la lanterne des "quidams" de mon espèce...

                • > Assurance responsabilité civile professionnelle médicale : l’initiative privée mise à mal
                  8 octobre 2007, par Bertrand Hue

                  Ce site et moi-même ne sommes les porte-parole de personne. La langue de bois, le politiquement correct et le parti-pris idéologique ne sont pas dans nos habitudes.

                  Si l’on en croit la caisse d’assurance maladie des travailleurs salariés, un peu plus de 20 % des chirurgiens dans le privé sont secteur 1. Ce chiffre est passé de 31,3 % à 23 % entre 1995 et 2002. Il est à noter qu’un chirurgien en secteur 1 ne peut accéder librement au secteur 2 depuis la fin des années 80. Les raisons de ce non-renouvellement sont complexes lorsque l’on s’intéresse au sujet. La cupidité des chirurgiens ne semble pas être la raison invoquée par les spécialistes qui étudient objectivement la question.

                  Le cout du matériel chirurgical a fortement augmenté depuis l’obligation des dispositifs à usage unique et depuis l’augmentation de la technicité de très nombreux actes chirurgicaux et du matériel nécessaire à ces pratiques.

                  Le cout des assurances des chirurgiens a fortement augmenté ces dernières années. Ce n’est un secret pour personne.


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Jérôme Monet
Juriste DESS de droit médical

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